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      【金融時報】寧墾小貸:“鏈”上發力 支農支小

      稿件來源:金融時報 發布時間: 2022-11-14 10:00:18

        近年來,小貸行業在規范發展與競爭加劇的背景之下,提質減量正在加速。成立僅一年的寧夏農墾小額貸款有限責任公司(以下簡稱“寧墾小貸”)趕上了合規發展的大趨勢。成立一年來,寧墾小貸累計發放貸款1.7億元,涉農貸款占比超過99%,首貸率超過60%,業務范圍覆蓋寧夏“六特”產業,助力當地企業增收1.5億元、增產3萬噸,穩定各類就業4270人。

        回顧這一年的工作,寧墾小貸負責人海金波表示,小貸公司作為服務小微和“三農”的重要補充,規范發展是必然趨勢。作為農墾集團旗下企業,公司依托農墾集團產業優勢,堅守“支農支小支實”的初心,精準施策,幫助墾區企業融資紓困。

        發揮“農業+金融”專業優勢

        在緊張的青貯玉米收割期到來之際,農墾玉泉營農場的負責人犯了愁,土地承包費收到時間的不確定性和季節性資金需求經常銜接不上,存在資金需求,他已向幾家銀行申請了貸款,但銀行資金到位后可能會錯過最佳收獲期。抱著試一試的心態,他聯系了寧墾小貸,小貸公司第一時間進行收集資料、盡職調查,并相應地簡化程序,按照業務流程在3天內完成了放款,并根據農業企業特點采取按季度分期還款的方式,緩解農場資金壓力。

        “多年來,困擾墾區企業融資的原因主要是供需兩方面矛盾。一方面,企業自身經營基礎弱,難以達到金融機構放貸條件,且缺少可供抵押、質押的資產或因權屬等問題無法辦理。另一方面,金融機構標準化信貸產品缺少與農業企業特殊季節性、周期性因素的匹配度?!焙=鸩ㄕf,為解決這一痛點,寧墾小貸發揮“農業+金融”專業優勢,結合企業發展特征提供差異化的融資服務,幫助困難企業融資。

        海金波認為,小貸公司的特點就是“短、頻、快”,依托墾區得天獨厚的優勢,寧墾小貸堅持問題導向,深挖農業信貸的痛點難點,行走在田間地頭,成為墾區企業金融知識的宣傳隊和金融產品的播種機。

        “鏈”上發力見實效

        服務農墾優勢特色產業鏈,也是寧墾小貸的抓手之一。

        某食品供應鏈公司負責人最近遇到了一件麻煩事,他準備將墾區內的特色產品賣往北京、天津、寧波等城市,但受疫情影響,運費增加,加上開拓市場需要資金,企業現有資金儲備明顯不足,他想到了之前幫助他拓展節假日市場的寧墾小貸。小貸公司客戶經理在了解其需求后,立刻根據企業發展需求和經營周期制定了最優融資方案,建議他將貸款周期調整到現金流較充足的時期,提高了授信額度,加大融資力度支持,并且主動提出貸款利率按照新的貸款市場報價利率(LPR)執行,降低企業融資成本。

        據了解,寧墾小貸一方面幫助該公司開拓了新業務,延長了食品供應鏈體系,增加利潤增長點;另一方面抓住寧夏農墾優質農特產品豐富的優勢,通過線上線下融合銷售、區內區外綜合營銷等多舉措推動農特產品外銷。

        海金波表示,及時的資金“活水”澆灌,幫助墾區企業實現了資源整合、收入增加、成本降低、盈利水平提升,有利于實現土地集約化發展、提高土地使用率、建立現代農業先行區,從而助力經營困難企業扭虧為盈,助力農墾優勢特色產業延鏈、補鏈、壯鏈。

        以標準化產品提升服務質效

        葡萄酒、枸杞、牛奶、肉牛、灘羊、冷涼蔬菜是寧夏回族自治區的“六特”產業,也是農墾集團的優勢產業。為推動墾區企業發展,滿足農業企業特點需求,寧墾小貸為企業量身定制了6個標準化信貸產品:“循環貸”“春耕貸”“青貯貸”“農科貸”和票據貼現產品,發放貸款企業類型覆蓋了墾區內全部企業類型,高度匹配了企業使用資金的周期,使服務群體能夠根據自身特點選擇適合的信貸產品。同時,標準化產品進一步提高了受理業務速度,優化了信貸審批流程,降低了運營管理成本,筑牢了風險防線。

        寧墾小貸根據掌握的農場經營情況,主動為各農場授信300萬元至500萬元“循環貸”額度,這款產品主要特征是純信用、隨借隨還,一次授信多次使用。

        海金波表示,寧墾小貸堅決做到“三個不觸碰”,一是監管部門規定高壓線不觸碰,二是公司制度流程底線不觸碰,三是廉潔自律紅線不觸碰。(記者 胡萍)

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